黃金租賃理財平臺爆雷 未兌付涉案金額超3億

2018-10-10 16:16:00   來源:證券時報   

為客戶代購黃金,再將客戶的黃金向知名珠寶零售品牌供貨,使客戶獲得黃金租賃收益——這是一種較為小眾、隱蔽性極高的貴金屬租賃理財模式。

成立并運行3年的深圳中金黃金銷售有限公司(簡稱深圳中金銷售)就是這種“商業模式”的踐行者。在發生大面積逾期和擠兌后,深圳市公安局南山分局于8月份對該公司涉嫌非法吸存進行了立案偵查,并對該公司負責人采取了刑事拘留。

一些投資者逃過了頻頻爆雷的P2P(網貸平臺),卻沒有逃過看似有明確資產投向的、不存在嵌套的黃金租賃理財陷阱。

本該買黃金的錢

去哪了?

“我本來覺得投資這個很安全——因為錢是用來買黃金的嘛,大不了把實物黃金賣掉變現,本金總能回來。現在想來,是我太天真了。”一名投資人對證券時報記者說。

這名投資人在記者的陪同下,前往深圳南山粵海派出所報案——為了他已于今年9月末到期提貨,卻遲遲不見黃金/本金蹤影的100萬元理財款。他于去年9月30日將100萬元打入深圳中金黃金銷售有限公司的資金監管賬戶,原以為自己買的是黃金,賺的是租賃給周生生的利差,可沒想到到期后本金不知流向了哪里,錢沒見了蹤影。

這家頂著跟中金公司相近名稱,讓人看起來以為是國字頭的公司,事實上注冊資本只有1000萬元。從股權結構上看,與中金公司并無關聯。

工商信息顯示,深圳中金銷售的展業資質包含黃金銷售、貴金屬/金銀飾品保管以及租賃、股權投資、進出口貿易等。這次讓投資人踩雷的,是拳頭產品“實物黃金代購”業務:即平臺幫客戶進行代購,將客戶訂購的實物黃金金條以租賃等方式投資獲取收益。

記者復盤業務鏈條,大概可以歸納為:客戶繳款,并與平臺簽訂三方合同——平臺取得客戶的授權,去代購中原黃金冶煉廠(上海黃金交易所的提金單位之一)的國標一號金(Au99.9)——平臺再將黃金租給珠寶零售企業或黃金生產商去售賣或加工——珠寶企業高價賣出這些珠寶,價差一部分給自己、一部分給平臺、一部分給客戶作為客戶的租賃收益分期到客戶賬上——合同到期后,客戶可以選擇提回實物黃金,也可以提回與黃金等額的本金。

這看起來,似乎是三贏的鏈條。然而,其中不確定性是:如果客戶投資給平臺的錢,壓根平臺就沒有用來給客戶買黃金呢?如果平臺挪用來自融或者另作投資,然后資金鏈斷裂,或者實控人跑路呢?

員工亦深陷其中

記者對兩位報案投資人進行了采訪,其中一位是深圳中金銷售的員工。他告訴記者,自己一度十分信賴公司背景及信譽,之前投資的多筆款項均有收益到賬。公司正是依賴客戶與員工為親朋好友的天然信任關系,不斷地“滾雪球”,讓自己員工及其親友做“接盤俠”。

“上一次發工資是7月份。直到事發前一天,一切都看起來都還如常。然后財務總監換了,運營總監辭職了,然后老板突然就被抓了。我們很慌,很多員工都陷在里面。我拿著我爸媽的錢也投了100多萬,好幾筆上個月到期了,還有幾筆11月到期的。”該員工告訴記者,“我以前也問過我們公司高管——我們的錢投到哪了?可是他們只會跟我們說都是投給大的企業。我叫他給我看看合同,他也不給,就給我看了現場簽約的照片。”

該員工甚至懷疑,自己的東家可能沒有開展實物黃金銷售業務和實物黃金投資業務,“錢可能被老板拿去做其他投資了”。

投資人的錢究竟去了哪里,現在警方還在偵破中,尚未有答案。但記者獲取的合同和工商信息還是透露了一些可供追溯的細節:比如合同擔保方為“河南中金珠寶股份有限公司”,該公司的實際控制人為宋子凱,而工商信息顯示,深圳中金黃金的法人葛毅剛也是河南中金的主要股東和董事。也就是說,深圳中金銷售的項目為關聯方擔保。

在記者的陪同下,投資人詢問相關辦案民警,深圳中金銷售將錢挪用去了何處?對方告訴投資人“我們已經凍結相關賬戶,最近有一些回款”。

未兌付涉案金額3億多

昨日上午10點半,4位深圳中金銷售的投資人代表,已經坐在粵海派出所的報案辦公室等候消息。據了解,經初步摸底,目前未兌付的涉案金額約有3個多億。

“遭遇違約之后,我每天都很焦慮,直到現在還不敢告訴家里的父母、親戚,他們存了半輩子的錢可能要打水漂了。”一位深圳中金銷售的銷售人員對記者說,現在她不僅要失業了,而且手頭上的一點錢加上老家父母和親戚的積蓄,此前都投進了這家所謂代采購黃金金條的公司。

記者獲悉,這位銷售人員,手頭上未到期的合同約有2000多萬元的銷售規模,同時自己以及親戚朋友也認購了上百萬的份額。

另一位深圳中金銷售的銷售人員則表示,他在這家公司已經工作了幾年時間,最初對公司的商業模式有過質疑,尤其是黃金租賃合同的真實性,但老板以涉及商業機密為由拒絕對員工公開相關信息。

不過,過去幾年所有半年、一年期的產品,每次投向的資金都能按照約定的收益率付本息,漸漸地這些員工的心也就放下了。

甚至于今年2月初,關聯方也是擔保方的河南中金珠寶股份有限公司涉嫌非法集資,被公安機關立案偵查,并發布了集資清退方案,但深圳中金銷售的老板仍向銷售人員表示,彼此獨立運作完全有能力養活自己。

今年8月事情起了變化,但仍有大筆資金參與認購。8月底產品兌付開始出現問題,投資人產品到期違約的情況越來越多,這顆雷徹底爆了。

凍結資金不明

擔保是否有效?

昨日上午,粵海公安局的民警一直在接收資料、做筆錄和解釋案件進展,目前警方已凍結了相關資金賬戶,但凍結的資金規模有多大尚未透露。

不過記者獲悉,前不久有一筆金額未明的回款到賬,但原來的這些資金去向還沒有查清楚,只知道大概率投向股權項目,此前被認為最有保障的是深圳市中證城市發展投資有限公司(簡稱中證城投)的擔保承諾函,落款日期是今年8月1日。

該擔保函顯示,中證城投自愿為深圳中金黃金銷售有限公司于2018年8月1日起對外開展的黃金代采購、黃金租賃等業務的投資者,按時收回資本金或獲取約定的預期收益提供連帶責任擔保。

據了解,中證城投的注冊資金為1個億,三家股東方分別為:深圳市前海中證鼎峰投資基金管理有限公司持50%,藍田投資有限公司持股40%,深圳市前海中證城市發展管理有限公司持股10%。

不過,深圳中金銷售的內部員工表示,目前這家公司擔保函不知道是否仍然有效,事實上8月份仍有大筆資金認購產品,但畢竟尚未到期,擔保方尚未起作用。(記者 劉筱攸 云中鶴)

來源:證券時報   責任編輯 :楊揚
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